Ипотека от застройщика. Программа субсидирования ипотеки застройщиками – что это Учет выплат по субсидированию ипотеки у застройщика

Приветствуем! Сегодня мы обсудим субсидирование ипотечной ставки. Вы узнаете, что такое субсидирование процентной ставки по ипотеке, как реализуется программа субсидирования ипотеки с помощью государства, и на какие еще субсидии по ипотеке вы можете претендовать.

Чтобы удержать курс рубля и одолеть спекулянтов на валютном рынке в конце 2014 г. ЦБ резко подняло ключевую ставку по ипотеке. С 2015 года ипотека на строящееся жилье выдавалась под 16 и более процентов годовых.

Эти запредельные ставки от банков сразу же обрушили строительный рынок. Люди просто перестали покупать квартиры у застройщиков.

Не стоит забывать, что строительная отрасль является одним из драйверов экономики, особенно в крупных городах. В данной отрасли работают тысячи граждан страны, а еще десятки тысяч вовлечены в смежные отрасли. Когда все это «встало» и «зависли» стройки пришлось срочно вмешиваться государству в ситуацию.

В марте 2015г была запущена субсидированная ипотека с помощью государства. В обиходе её стали называть просто ипотека с господдержкой. Целью данной программы стала поддержка застройщиков в тяжелый период кризиса за счет снижения процентной ставки по ипотеке до 12% годовых. Эта ставка была психологическим порогом. Зайдя за неё люди, просто отказывались оформлять ипотеку. Потерянные доходы от снижения процентов возмещались банкам государством.

Основанием стало постановление прав-ва РФ от 13.03.2015 №220.

Правила и требования к ипотеке с господдержкой

Механизм реализации данного постановления достаточно простой. Госсубсидия возмещается не заемщику по ипотеке, а напрямую банку кредитору или АИЖК по формуле:

Ключевая ставка ЦБ + 3,5% (с 1.03.2016 ставка ЦБ + 2,5%).

Чтобы получить субсидию, субсидируемый кредит должен соответствовать ряду требований:

• Ставка не более 12% годовых (фиксированная на весь срок);
• Обязательное страхование жизни;
• Валюта – рубль РФ;
• Дата заключения кредитного договора не ранее 1.03.2015 и выдача не позднее 01.01.2017;
• Квартира должна быть приобретена только от юр. лица (застройщика или подрядчика) по ДДУ на этапе стройки или по договору купли-продажи, если жилье уже введено в эксплуатацию;
• Сумма по ипотеке не должна превышать трех миллионов руб. в регионах и восьми в Питере, Москве и МО;
• Первоначальный взнос минимум 20% от стоимости квартиры;
• Срок ипотеки до 30 лет;
• Требования к заемщику согласно правилам банка-кредитора.

Чтобы принять участие в программе субсидирования ипотеки в 2016 году и ранее нужно было подать заявку в минфин. В нем указан примерный объем выдачи ипотеки. После анализа этих данных министерство финансов выдает уведомление для банка с размером (лимитом) субсидии.

В программе ипотечного кредитования может принять участие и иностранец.

Например, для граждан Казахстана и Республики Беларусь, есть несколько банков (ВТБ24, Транскапитал и др.), которые предоставляют ипотеку с господдержкой для иностранцев, если они являются резидентами, то есть работающие и проживающие какой-то период в России. Доказательства нужно предоставить банку документально.

В программе господдержки участвует несколько десятков ипотечных банков страны. Выплата за ипотеку банкам позволила выдавать кредиты по данной программе даже ниже 12% годовых.

С 1 января 2017г государственное субсидирование ипотеки. Субсидирование ипотечной ставки в вышеизложенном формате будет приостановлено.

Но правительство держит руку на пульсе. Субсидирование ипотеки государством может быть восстановлено в любой момент, при наличии для этого внешней необходимости на рынке.

В настоящий момент Минфин и АИЖК готовят ряд новых программ для поддержки строительной отросли и ипотеки в стране.

В целом субсидирование ипотеки в 2016 проявило себя с положительной стороны и помогло всем участникам рынка преодолеть пик кризиса.

Другие форматы субсидирования ипотеки

Давайте поговорим еще о том, в каких субсидированных программах ипотеки вы можете поучаствовать:

• для военнослужащих;
• для молодых семей;
• с материнским капиталом;
• для учителей и преподавателей;
• для жителей Крайнего Севера;
• по программе «Жилье для российской семьи».

Военная ипотека

Военнослужащие, уходящие в запас, также участвуют в ипотечной программе, для которых процентная ставка ниже, чем у остальных, равная 11 %.
Кредит по ипотеке военнослужащим выдают несколько банков (ВТБ24, Газпромбанк). Важно, что платежи по данной ипотеке оплачивает государство, а не сам военный пока он проходит службу.

Принятому на военную службу военнослужащему – контрактнику необходимо обратиться в «Росвоенипотека», где ему предложат написать рапорт о внесении его в программу НИС (накопительная ипотечная система). На военнослужащего заводят личный счет, на который ежемесячно отчисляется денежная выплата из финансовых органов Министерства Обороны. Спустя три года, контрактник имеет право распоряжаться накопившейся суммой для приобретения жилья или целенаправленно направить средства на выгодное ипотечное кредитование.

Ипотека для молодых семей

Для того чтобы получить субсидию на оформление ипотечного кредита молодой семье нужно стать участником федеральной программы «Молодая семья». После того как будет собран пакет необходимых документов, комиссия при департаменте (комитете) молодежной политики в администрации рассмотрит вопрос, распространяется на вас условия программы, соответствуете ли компенсации на жилье или нет. После положительного ответа, вам вручат жилищный сертификат, где вам присвоют статус «молодая семья», который семья может использовать как взнос на субсидирование ипотечного кредита.

Условия программы:

• Возрастной порог: не старше 35 лет;
• Наличие детей в семье сказывается на субсидию, субсидия на ипотеку молодой семье может составить 35%, плюсом 5% за каждого ребенка;
• Семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Компенсация молодой семье по ипотеке без детей обойдется в 30% от полной стоимости квартиры или дома.
Узнать информацию о том, положена ли субсидия молодой семье на ипотеку можно в органах местной администрации. Сбербанк – лидер в оформлении таких кредитов.

Ипотека с материнским капиталом

Демографический рост — показатель положительной динамики экономического состояния страны. Одной из форм помощи и поддержки семей является получение сертификата на второго и последующих детей, который семья может адресовать на оплату первоначального ипотечного взноса.

Предоставить полную информацию о том, как использовать материнский капитал в качестве взноса на кредит – долг специалистов и сотрудников Пенсионного Фонда.

Активный кредитор – Сбербанк России.

Ипотека учителям и ученым

Для обеспечения благоприятных жизненных условий, повышения статуса педагогов, молодые учителя и ученые до 35 лет имеют право обзавестись собственным жильем в границе своего территориального трудоустройства.

При этом субсидирование ипотечной ставки ниже, чем у стандартной ипотеки. Государство оплатит до 40% вашей недвижимости, благодаря субсидии.

Банки, осуществляющие кредитование для ученых и учителей:

• АКИ Банк «Образование»;
• ОАО «Ленинградское областное жилищное агентство ипотечного кредитования»;
• ЗАО КБ «Росинтербанк»;
• ОАО «РОСТ БАНК»;
• ЗАО «Надежный дом»;
• ОАО «АВТОВАЗБАНК»;

Ипотека для граждан Крайнего Севера

В связи с активным экономическим освоением Крайнего Севера и прилегающих к нему территорий, государство поддерживает инициативу граждан, отработавших в сложных климатических широтах 15 лет на переезд в более теплые и благоприятные для здоровья регионы страны.

Покидающим северные края государство выдает документ — сертификат, дающий право на покупку недвижимость.

Если бывший «северянин» захочет иметь более комфортную жилплощадь, он использует сертификат на первоначальный ипотечный взнос в банке.

Выданный сертификат имеет «срок выдачи» — всего 9 месяцев.

В течение этого времени нужно его «отоварить», то есть купить жилье или оформить ипотеку за пределами Крайнего Севера.

Ипотека по программе «Жилье для российской семьи»

Основная часть жителей нашей страны – семьи со средним финансовым достатком. Именно на эту категорию рассчитана программа «Жилье для российской семьи».

Суммарная сумма дохода семьи должна быть достаточной для покупки недвижимости эконом — класса с привлечением материнского капитала. Или привлечение других форм господдержки, такие как государственное субсидирование ипотеки.

Благодаря участию в программе «Жилье для российской семьи» можно купить квартиру у застройщика по цене 35 000 рублей за кв.м.

Группа населения, попадающая под такой льготу разнообразная: инвалиды, многодетные семьи, неполные семьи, работники бюджетной сферы и т.д.

Тем, у кого есть официальное признание жилья аварийным или ветхим – повод для участия в программе «Жилье для российской семьи».

Какие банки работают по социальным программам ипотечного кредитования

Для выполнения государственного заказа по предоставлению государственного ипотечного кредитования государство доверило 40 банкам, среди них самые популярные:

• Сбербанк;
• Открытие;
• Россельхозбанк;
• ВТБ24;
• Газпромбанк и др.

Требования к ипотечным заемщикам очень различные. Следует внимательно их изучить на нашем сайте в разделе «Банки».

Наша информация предназначена тем, кто желает получить в силу жизненных причин новое жилье, используя различные социальные программы с использованием государственной поддержки. Если у вас уже есть ипотека, то рекомендуем почитать пост « ». По ней вы можете получить до 20% от остатка по вашей ипотеке.

Просим вас оставить комментарий по этой проблеме, используйте социальные сети, пишите обо всех «за» и «против» различных программ государственного кредитования. Подписывайтесь на обновление проекта.

Процентные ставки по ипотечным кредитам на конец 2016 оставались достаточно высокими. Именно поэтому количество приобретенных жилых помещений на первичном рынке было несколько ниже, чем прогнозировалось банками и кредитными организациями еще пару лет назад.

Для того чтобы помочь гражданам с приобретением в собственность путем ипотечного займа квартир, государство запустило программу под названием “Жилище”. Актуальна она будет до 2020 года.

Общая информация

Военная ипотека или военный жилищный сертификат

Данная мера социальной поддержки подразумевает выделение средств на приобретение жилых помещений военнослужащими. В том числе и теми, кто уже находится на пенсии по выслуге лет.

Средства предоставляются исключительно в виде сертификата, потратить который можно только по целевому типу — на приобретение жилого помещения в собственность.

Военная ипотека же предоставляется на льготных условиях военнослужащим, чей срок службы превышает 3 календарных года. На конец 2018 года процентная ставка по программе «военная ипотека» составляет от 9% годовых (Газпромбанк), Сбербанк − 9,5%, ВТБ − 9,3%.

Ежемесячные платежи по ипотеке в рамках этой программы оплачивает ФГКУ «Росвоенипотека». Денежные средства от государства поступают на лицевой счёт военного в накопительно-ипотечной системе. В 2019 году размер ежемесячного платежа, который государство может оплатить за участника программы составляет 23 334,14 рубля. Конечно, размер ежемесячного платежа может быть больше, в этом случае участник программы оплачивает недостающую сумму.

Участие в программе по получению жилищного сертификата исключает возможность участия в льготном ипотечном кредитовании. Фактически государство помогает военнослужащим приобрести в собственность жилое помещение, но только по одному из существующих вариантов.

Военная ипотека не выдается без первоначального взноса. На данный момент, в среднем, он составляет от 20%. В качестве первоначального взноса могут быть использованы средства, накопленные на лицевом счёте военного в накопительно-ипотечной системе. В 2019 году максимальный размер кредита по такой программе 3 000 000 рублей, если приобретаемая недвижимость стоит дороже, можно использовать личные накопления.

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

“Материнская” ипотека

Ипотечный кредит с использованием сертификата на материнский капитал предоставляется на льготных условиях. Фактически семья берет целевой кредит на приобретение жилого помещения или улучшение жилищных условий в банке, который погашается средствами материнского капитала.

На практике это выглядит примерно так: женщина или мужчина оформляют займ целевого типа, прописывая в договоре, что погашена сумма будет сертификатом. После заключения кредитного договора семья должна будет обратиться в Пенсионный фонд или многофункциональный центр для распоряжения материнским капиталом. Если на момент оформления ипотеки семья еще не имела права на материнский капитал, то погасить долг они смогут в любой момент после его получения.

Обязательным условием такого кредитования является выделение долей в праве собственности всем членам семьи. При этом государство допускает, что осуществить такое выделение можно не сразу, а в течение полугода.

Ипотека молодой семье

Субсидирование ипотеки со стороны государства в данной программе представляет собой выплату молодой семье для приобретения в собственность жилого помещения. Однако у госпомощи есть существенный недостаток – максимальная сумма, которую семья может получить, составляет 1 миллион рублей. Оставшиеся средства при приобретении жилого помещения молодая семья должна изыскать самостоятельно. В том числе путем оформления ипотечного займа.

Как это работает на практике

Молодая семья из четырех человек приобретает в собственность квартиру, стоимость которой 3,5 миллиона рублей. Государство субсидирует 1 миллион рублей на приобретение квартиры, а остальную сумму семья ищет самостоятельно или получает через ипотеку в банке.

В этом случае сумма, которую требуется “занять”, будет составлять 2,5 миллиона рублей или меньше, если на балансе супругов есть собственные средства. Кроме того, к молодой семье предъявляется ряд требований, такие как возраст на момент получения субсидии, количество квадратных метров на человека.

Губернаторские программы помощи молодым семьям

Каждый регион самостоятельно устанавливает способы помощи разным слоям населения. Так, молодые семьи во многих регионах могут рассчитывать на поддержку со стороны региональных органов власти при приобретении в собственность жилого помещения.

При этом каждый регион самостоятельно решает, какая именно это будет помощь — сертификат на конкретную сумму (обычно не более 300-350 тысяч рублей) или субсидирование ипотеки. То есть снижением процентной ставки при займе в банке.

Перед тем как рассчитывать на помощь, необходимо обратиться в местную администрацию по месту жительства для ознакомления с действующими программами помощи.

Пример региональной помощи

В рамках материальной государственной помощи “Жилье молодым семьям 2015-2020” в Пензенской области молодым семьям, у которых родился ребенок в первые 12 месяцев брака, дается выбор: получение единовременного пособия или участие в самой программе на получение сертификата на приобретение жилого помещения.

Как показывает практика, участие в программе дает возможность получить от региональных властей порядка 300 тысяч рублей на покупку дома или квартиры или улучшения существующих жилищных условий.

При этом выделение средств происходит в установленные сроки, согласно очередности, после поступления финансов в бюджет региона.

Доступное жилье российской семье

В рамках государственной программы «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами» семьи могут рассчитывать на помощь государства, которая заключается в строительстве жилых домов среднего экономического класса.

Например, участвуют семьи врачей, которые работают в сельской местности, и нуждаются в приобретении в собственность жилых помещений.

Государство выделяет средства на строительство жилых домов с выкупом земельного участка под ними, а затем эти дома распределяются между участниками программы.

В некоторых регионах в рамках этой программы молодые семьи получают жилые дома эконом-класса в собственности, при условии, что соответствуют всем требованиям.

Для того чтобы узнать о полных условиях жилищной помощи в регионе, необходимо обращаться в УСЗН по месту жительства или в местную администрацию.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

В 2017 году работа программы была приостановлена. Это связано со снижением ставок по ипотеке до 10%. Было принято решение прекратить господдержку, так как спрос на ипотечном рынке достаточно высокий. Ключевую роль также сыграло и снижение ставки Центробанка.

По прогнозам экспертов, ставки по ипотеке продолжат снижение в 2018 году.

В декабре 2017 г. Президент РФ поручил Правительству РФ разработать до конца этого года программу и соответствующие документы по государственному субсидированию ипотеки для семей с 2-мя и более детьми, родившимися в 2018 г.

В 2018 г. стартовала новая льготная кредитная программа для семей с детьми. Речь идет о семьях, где с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился 2-й или 3-й ребенок.

Льготная 6-процентная ставка действует первые 3 года для семей, у которых родился 2-й ребенок, или первые 5 лет в случае рождения 3-го ребенка. По окончании срока действия льготного периода процентная ставка устанавливалась в размере 9,75%. В апреле 2019 г. было принято постановление Правительства РФ, изменяющее правила оформления льготной ипотеки. Теперь льготный период (ставка 6% годовых) распространяется на весь срок кредитного договора. А для жителей ДФО ставка составит 5% и они смогут приобретать за заемные средства жилье на первичном и вторичном рынке недвижимости, если оно расположено в сельской местности.

От государства, т.е. при покупке недвижимости в кредит.

Федеральная программа гос субсидирования ипотеки предназначена для подъема строительного комплекса и расширения круга кредиторов.

Выдаются ипотечные займы из бюджета: , Антикризисного фонда. А вот, как погасить ипотеку с гос помощью читайте далее.

Важно помнить, что действует программа только при покупке первичного жилья.

Можно ли погасить ипотечный кредит?

Возможность погасить взятую ранее ипотеку субсидией зависит от того: какой ипотечный кредит был использован супругами, получали или нет другие субсидии.

Если кредит был оформлен без государственной помощи, семья может рассчитывать: на отсрочку выплат реструктуризацию долга на оплату всего остатка материнским капиталом.

Условия получения субсидии

Как получить субсидию на ипотеку от государства? Условия программы могут отличаться. Это зависит от объема местного бюджета, средней стоимости объекта недвижимости для конкретного региона и количества членов семьи.

Внимание! Необходимо документальное подтверждение того, что количество квадратных метров на человека меньше установленной нормой. Решение о выдаче субсидии принимают органы местного самоуправления.

разрешает вернуть 20% (до 600 тыс.р.) за ипотеку гражданам.

Государственная программа субсидирования процентных ставок по ипотеке имеет ряд условий: фиксированная ставка – 12% годовых не менее 20% первоначальный взнос обязательное страхование кредитора и объекта недвижимости возможна только антуитетная форма платежа (сначала оплачиваются проценты банку, а потом уже погашается основной долг).

Виды субсидирования

Государство помогает уменьшить с помощью субсидирования процентную ставку по ипотеке, возмещает часть процентов либо частично компенсирует оплату процентов.

Госпрограмма по рефинансированию ипотеки

– это получение нового кредита, целью которого является погашение действующего.

Клиент, обратившись в другой банк, рассчитывать на привлекательные условия: уменьшение ежемесячного платежа, снижение процентной ставки по кредиту, пересмотр срока займа.

Банк даст свое согласие на рефинансирование с гос поддержкой, если у клиента не было просрочек в оплате, он работает и его доход не уменьшился.

Реструктуризация ипотеки

Заемщик должен подтвердить кредитной организации, что попал в трудное материальное положение, а именно, после выплаты ежемесячного платежа на проживание остается сумма менее двух прожиточных минимумов.

СПРАВКА: Получить помощь государства в погашении ипотеки может любой гражданин, выплачивающий ипотеку. направлена на изменения условий договора по кредиту. Банк временно сокращает или отменяем ежемесячный взнос.

В связи с этим срок кредита увеличивается или разница перекидывается на конец графика погашения ипотеки. Часть выплаты от государства получает банк.

Своя выгода есть и у кредитной организации. При реструктуризации банк увеличивает шанс вернуть деньги, получает прибыль путем манипуляций со сроком кредитования.

Рассчитывать на помощь при ипотеке от государства можно на следующих условиях. Жилье единственное в собственности и не превышает по метрам норм, установленных государством. Исключением является тот случай, когда доля заемщика в другой недвижимости не превышает половины от доли всех членов семьи. Цена квартиры не должна превышать 60% средней стоимости жилья в регионе. У заемщика нет просрочек по кредиту.

Субсидирование процентных ставок по ипотеке

Программа предусматривает улучшение жилищных условий. Она рассчитана на российских граждан в возрасте 25-40 лет. Государство частично оплачивает первый взнос по ипотечному займу из федерального бюджета.

Претендентами на участие в программе являются:

• малообеспеченные семьи с несовершеннолетними детьми;
• госслужащие (например, ).

Решение по субсидированию ставки по ипотеке принимает ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Правительство снижает процентную ставку до 12% за свой счет, без ущерба для банка. Для военнослужащих, уходящих в запас это 11%.

Важно! Программа гос субсидирования ипотеки не действует на покупку вторичного жилья – только на новые дома и квартиры.

Субсидирование первоначального взноса по ипотеке

Участникам программы «молодая семья» выдается сертификат для субсидии на первоначальный взнос по ипотеке. Для этой цели можно воспользоваться и материнским капиталом.

Программа «Молодая семья»

Вы сможете участвовать в данном проекте при условии:

• площадь жилья на каждого члена семьи меньше установленной в регионе;
• супруги совершеннолетние, состоят в официальном браке, их возраст не превышает 35 лет на момент подачи заявления, на семьи с одним родителем возрастное ограничение тоже действует;
• у пары и их детей российское гражданство;
• есть стабильный доход.

На субсидию много желающих, придется стоять в очереди на получение. Многие семьи ждут ее несколько лет. Каждый год нужно собирать справки и документы заново. После получения жилищного сертификата деньги отправят на открытый для этой цели счет.

Важно! По программе можно погасить не более 30% стоимости жилой площади.

Субсидию на погашение ипотеки нужно использовать:

• на строительство дома ;
• первоначальный взнос по ипотечному займу;
• погашение имеющегося займа на недвижимое имущество, если договор оформлен не раньше 1 января 2011г;
• взнос для регистрации права собственности на квартиру в жилищно-строительный кооператив;
• покупку готового дома или квартиры.

Необходимо собрать список документов на рассмотрение:

• копии и оригиналы паспортов супругов и свидетельства о рождении детей;
• если семья полная, копию и оригинал документа о заключении брака;
• заявление по установленной форме в двух экземплярах (форму заполнения узнают на сайте программы «Молодая семья» либо в районной администрации);
• уведомить государство об уровне доходов. По месту работу необходимо получить справку о зарплате. Если есть другие доходы, подтвердить их документально;
• выписка из домовой книги о составе семьи, информация о прописке (берут в управляющей компании);
• в случае, когда квартира съемная, предоставить договор об аренде и договор покупки недвижимости, если кредит на жильё уже взят;
• данные о прописке за последние 5-7 лет;
• документы, подтверждающие несоответствие жилья установленным требованиям.

Внимание! Недвижимость остается в собственности банка до полного погашения. Её нельзя продать, сдать в аренду, подарить или обменять.В 2017 году в программе будут внесены изменения. Консультацию по данному проекту можно получить в территориальном управлении по социальной защите населения либо на государственном сайте.

Субсидия на ипотеку при рождении второго ребенка

Как получить помощь от государства по ипотеке при рождении ребенка? Если в семье родился или усыновлен второй ребенка, третий и более – рассчитывайте на получение . Программа действует с 2007 г по 2018 г включительно.

Особенности программы:

Этапы погашения ипотеки материнским (семейным) капиталом

Покупая жильё, заемщик должен оформить недвижимость в собственность Росреестра. В документе отмечают, что недвижимость в залоге у кредитной организации.

1. Взять в банке справку о текущей задолженности по кредиту.
2. Собрать необходимую документацию для подачи в пенсионный фонд.
3. Заявка рассматривается в течение 30 дней. При ее одобрении, такое же время требуется для перевода средств от ПФ в кредитную организацию.
4. При поступлении денег на счет банка сумма кредита пересчитывается и заемщику дают измененный график платежей.
5. Если у семьи уже есть ипотечный займ, его можно досрочно погасить данной субсидией после предоставления документов, перечисленных в п.6 и п.13 Постановления Правительства №862 от 12.12.2007г.

Внимание! Для получения средств возможен только безналичный расчет. Обналичивать материнский капитал нельзя. Владелец сертификата привлекается к ответственности за такое нарушение. Справка: ст. 159.2 УК РФ о мошенничестве.

Для большинства семей государственное субсидирование – единственный способ улучшить жилищные условия. При соблюдении всех условий можно значительно сократить расходы на приобретение недвижимости в ипотечный кредит.

Субсидия на погашение ипотечного кредита помогает с решением жилищного вопроса. Различные программы действуют по всей территории страны, но как стать их участником и на что реально рассчитывать?

Участие в программе «Жилище»

До 2020 года в России реализуется федеральная программа «Жилище», призванная содействовать гражданам в улучшении их жилищных условий. Сопутствующая цель - стимулирование строительного рынка. В рамках этой программы действует несколько подпрограмм, которые предусматривают в том числе выплату субсидий от государства на погашение ипотеки. Подпрограммы охватывают различные категории граждан, включая молодые и многодетные семьи, госслужащих, молодых ученых, спасателей, переселенцев, военнослужащих, чернобыльцев. По условиям программы субсидирования ипотеки в 2017 году, к ним предъявляются, как отдельные, так общие требования, среди которых:

• российское гражданство;
• необходимость в улучшении жилищных условий, признанная официально;
• ранее госсубсидия на ипотеку не предоставлялась;
• отсутствие собственной недвижимости либо несоответствие жилья нормам;
• наличие возможности погасить разницу между стоимостью жилья и социальной выплатой (субсидией).

У претендента на государственную поддержку должна быть финансовая возможность покрыть разницу между предоставленной субсидией и среднерыночной стоимостью жилья, если субсидия берется на приобретение жилплощади. То есть необходимо понимать, что программа не предусматривает обеспечение жильём на безвозмездной основе (бесплатно).

Субсидирование ипотечного кредитования предоставляется исключительно тем гражданам, которые стоят на учёте в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий, либо признанные таковыми в установленном порядке. Встать на такой учёт можно при условии проживания в помещениях, общая площадь которых меньше установленной учётной нормы. Норма определяется органами местного самоуправления на основе объективных критериев и соответственно варьируется в разных регионах. К примеру, в Москве этот показатель составляет 10 кв. м. на человека. Кроме малого метража, существуют и другие основания - претендовать на субсидию могут проживающие в помещениях, которые не соответствуют жилым нормам, проживающие в одном помещении с больным человеком, совместное проживание с которым невозможно и в ряде других случаев.

Размер субсидии и тип жилья

При расчёте размера социальной выплаты, исходят из рыночной стоимости жилья и нормы (социальной) общей площади. Семьям из 2 человек полагается 42 кв. м. Если семья состоит из 3 человек и более - 18 кв. м. каждому. Для одиноко проживающих - 33 кв. м. Средняя рыночная стоимость жилья определяется Минстроем России отдельно по каждому региону.

За счёт выделенных средств можно приобрести жилую недвижимость на вторичном рынке, в новостройках, объектах долевого строительства, также можно построить частный малоэтажный дом.

Как происходит оформление субсидии

Претенденты на государственное субсидирование ипотеки в 2017 году предоставляют в органы местного самоуправления объёмный пакет документов. Он должен включать в себя:

• заявление, написанное в установленной форме;
• удостоверяющие личность документы (паспорта);
• свидетельства о браке и о рождении детей;
• справку, подтверждающую необходимость улучшения жилищных условий;
• при необходимости: справку о доходах либо банковскую выписку для подтверждения наличия средств на оплату части жилья.

В пакет могут входить и другие документы – их полный перечень зависит от конкретного региона и от категории, к которой относится заявитель. Документы можно подать лично, отправить их заказным письмом либо через МФЦ. По итогам проверки документов, принимается положительное или отрицательное решение. Высокая вероятность отказа возникает в случае различных махинаций. Необходимо учитывать, что проверка каждого документа проводится крайне досконально. Если, например, возникнут подозрения, что заявитель умышленно привел своё помещение в «нежилое» состояние, не исключено, что будут приняты соответствующие меры административного или даже уголовно-правового характера.

Заявитель уведомляется о решении. При положительном вердикте он получает сертификат на социальную выплату, направить который можно строго на решение жилищного вопроса.

Действия после получения сертификата

Сертификат предоставляется в банк, имеющий аккредитацию финансового регулятора. Территориально он должен находиться либо по месту покупки недвижимости, либо по месту пребывания обладателя сертификата. Для получения ипотечного кредита, также рекомендуется пользоваться услугами аккредитованных, работающих с субсидиями банков. Их отличительные черты – надёжность и приемлемые условия кредитования. Например, по ранее действующей программе субсидированная ставка по ипотеке должна была составлять не более 12%.

Срок действия сертификата ограничен - в течение 3 месяцев его уже необходимо предоставить в банк. Отсчёт начинается с даты выдачи, которая указана на сертификате.

Если владелец сертификата по уважительной причине не уложился в отведённый трехмесячный срок, он может его заменить на актуальное. С этой целью подаётся заявление в организацию, которая ранее выдала сертификат.

Получив сертификат, банк сверяет указанные в нём данные, с паспортными данными. При их соответствии подписывается договор и открывается банковский счет, на который зачисляется субсидия. Распорядителем счета является владелец сертификата. Ему предоставляется возможность купить квартиру или построить дом, не ограничиваясь суммой субсидии. Разрешается использовать дополнительно собственные и кредитные средства.

После открытия счёта владелец сертификата направляет в банк выписку ЕГРН, договор купли-продажи и кредитный договор. Проверив документы и выполнив ряд других процедур, банк согласно договору перечисляет средства субсидии на оплату первоначального взноса, основного долга либо процентов. По условиям субсидирования процентной ставки по ипотеке оплачивается сумма, начисленная на дату предоставления в банк документов, указанных выше. При этом кредитный договор должен содержать информацию, куда именно направлены средства социальной выплаты.

Запрещено использовать субсидию для уплаты пени и штрафов, но можно заплатить за оформление правоустанавливающей документации, рассчитаться за услуги подбора квартиры. Такой расход средств должен быть прописан в договоре купли-продажи.

Предложения для молодых семьей

Одна из подпрограмм ФЦП «Жилище» ориентирована на молодые семьи. Обеспечение их жильём позволяет одновременно решить целый комплекс задачи, среди которых улучшение демографической ситуации и повышение экономической активности.

К данной категории относятся супруги, официально вступившие в брак до достижения ими 35-летнего возраста. Если в состав молодой семьи входят дети, то они тоже становятся участниками программы. Аналогичные права имеют неполные семьи, в которых несовершеннолетние дети воспитываются одним родителем.

Субсидии молодым семьям с детьми выплачиваются в размере не менее 35% среднерыночной стоимости жилья. Субсидия для бездетных семей составляет не менее 30%.

Молодые семьи, получившие не только субсидию, но и материнский капитал имеют право суммировать их для покупки жилья. К примеру, направить субсидию на оплату первоначального взноса по ипотеке, а материнский капитал - на оплату части ипотечного долга и процентов.

Субсидии молодым учёным и госслужащим

Стимулируя трудовую и экономическую активность, государство в рамках одной из подпрограмм ФЦП«Жилище» предоставляет финансовую помощь госслужащим, спасателям и молодым учёным, при условии, что им необходимо улучшение жилищных условий.

Для каждой категорий участников данной подпрограммы, установлены отдельные требования и условия получения сертификата. Возрастные ограничения для молодых учёных установлены в пределах 35 лет. Их общий стаж на должностях научных работников должен быть не менее 5 лет. Молодому ученому необходимо предоставить пакет документов на оформление субсидии в научную организацию, где он работает. В этот пакет дополнительно включаются документы, которые подтверждают наличие ученой степени и соответствующего стажа. Размер субсидии на ипотечное кредитование рассчитывается исходя из 33 кв. м. общей площади.

Что предлагается сельским жителям

Социальные выплаты на покупку жилья предусмотрены и для граждан РФ, постоянно проживающих в сельской местности. Об этом говорится в Постановлении Правительства РФ № 598. На субсидии могут претендовать также молодые семьи и молодые специалисты, имеющие желание жить и трудиться в селе на протяжении как минимум 5 лет после получения субсидии.

Семья признается молодой по стандартным правилам – возраст до 35 лет. Обязательно российское гражданство для всех членов семьи.

Молодой специалист – это гражданин России, имеющий высшее или среднее профессиональное образование. Он может быть одиноким или семейным, главное, чтобы его возраст не превышал 35 лет. На субсидию могут рассчитывать и учащиеся последних курсов в профильных ВУЗах и ССУЗах, которые заключили соглашение о трудоустройстве в селе по окончании учёбы.

Молодым семьям и молодым специалистам предстоит оплатить из собственных (заемных) средств 10% от среднерыночной стоимости жилья. Для других сельчан эта сумма составляет 30%. Платежеспособность доказывается документально.

Участникам программы предоставляется право заключить ипотечный договор и оплатить за счёт полученных средств первоначальный взнос, основной долг и проценты.

Региональные и ведомственные целевые программы

В регионах России работают региональные и ведомственные целевые программы, также направленные на обеспечение населения комфортабельным жильем. Санкт-Петербург выделяет из своего бюджета средства на финансовую поддержку горожан, нуждающихся в жилье. В городе действует программа долгосрочного ипотечного кредитования, по которой оплачивается до 30 % среднерыночной стоимости квартиры (дома). Принять участие в этой программе может один из супругов, являющийся заемщиком или созаемщиком по ипотеке, член неполной семьи, если он является заемщиком, а также несовершеннолетние дети этих граждан. Разрешено приобретать так новое жильё только в пределах Санкт-Петербурга.

Своя программа субсидирования ипотечной ставки имеется и у ОАО «РЖД». Эта крупнейшая государственная компания предоставляет своим работникам и их семьям финансовую помощь из собственного бюджета.

Одно из главных требований – они должны нуждаться в улучшении своих жилищных условий и стоять на учете, как потенциальный получатель корпоративной поддержки.

Как и в других случаях, разницу между полной стоимостью жилья и размером субсидии оплачивает непосредственно работник. В числе тех, кому предоставляются субсидии:

• семьи погибших на производстве работников;
• участники ВОВ, ушедшие на пенсию непосредственно из ОАО «РЖД»;
• инвалиды, получившие профзаболевание или увечье на производстве;
• многодетные и неполные семьи;
• работники, потерявшие своё жильё из-за стихийных бедствий и чрезвычайных ситуаций.
• работники, которые заключили договора ипотеки и в период выплаты долга у них родился ребёнок, либо они его усыновили.

Работникам ОАО «РЖД» субсидия предоставляется согласно очереди по оказанию корпоративной поддержки. Право на неё удостоверяется свидетельством со сроком действия 6 месяцев. Размер субсидии составляет 5-70% от среднерыночной стоимости жилья.

Детализированная информация о том,как получить субсидию на погашение ипотеки тем или иным категориям граждан и в конкретном регионе, содержится в нормативных документах. По данному вопросу проводят консультирование сотрудники органов, ответственных за реализацию программ субсидирования. Прежде всего, это органы местного самоуправления и соответствующие ведомственные департаменты. Консультативную помощь оказывают также юридические компании.

Сегодня получение субсидии по ипотеке стало желанием очень многих граждан, обремененных этой разновидностью займа.

Правительством Российской Федерации было создано несколько программ, цель которых – возместить часть процентов по ипотеке определенной категории граждан.

Постараемся разобраться в том, кому положена субсидия на погашение ипотечного кредита.

Субсидированная ипотека – это специальная государственная программа, которая позволяет улучшить жилищные и материальные условия граждан России.

Определенные категории граждан теперь могут погасить часть долга с помощью федеральных бюджетных денег. Любые вопросы, которые касаются программы, четко регулируются действующими законодательными актами.

В законодательстве прописано, что финансовые средства, которые являются помощью в погашении части ипотечного долга, идут на счет банковских организаций.

Последние не остаются в накладе, поскольку все расходы возмещаются государством. В ряде положений указываются определенные требования, предъявляемые к заемщикам.

Оговариваются также следующие моменты:

• Тип объекта, приобретаемого на условиях ипотеки;
• Сроки погашения долга;
• Максимальная и минимальная суммы займа.

Правила, касающиеся того, как получить субсидию, варьируются в зависимости от региона проживания граждан. Часть банков выдвигают дополнительные требования к заемщикам, претендующим на субсидию, что никак не возбраняется действующим законодательством.

Сейчас проще всего субсидию получить следующим группам населения:

• Молодой семье;
• Многодетным родителям.

Чиновники понимают, что далеко не все из этих двух категорий обладают возможностью приобрести жилье единовременно, и что им требуется определенная поддержка.

К тому же многодетные семьи постоянно нуждаются в увеличении жилого пространства.

Главное, чтобы претензии на госсубсидию могли быть подтверждены соответствующими документами.

Следующие группы, кроме упомянутых выше, могут получить скидку на покупку жилья:

• Участники боевых действий;
• Военнослужащие и другие молодые государственные служащие (как пример — учителя);
• Инвалиды определенных групп;
• Неполные семьи;
• Лица, которые не имеют пригодного для жизни жилья.

Последние обязаны подтвердить факт отсутствия нормальной жилплощади документально.

Что же представляет собой субсидия от государства на погашение ипотеки

Государственный сертификат на материнский капитал

На примере молодых семей, как одной из самых незащищенных категорий граждан по мнению органов соцзащиты, можно рассмотреть, что же именно такое – субсидия на погашение ипотеки.

В этом случае, здесь большую роль может сыграть материнский капитал. На его получение выдается специальный сертификат.

Но выдача возможна, только когда в семье появляется второй ребенок. Согласно закону, материнский капитал нельзя обналичить, поскольку он носит целевой характер.

Использовать его можно в следующих целях:

1. Приобретение жилья;
2. Покупка земельного участка;
3. Ремонт в квартире или доме;
4. Погашение части ипотеки.

Видео по теме:

Как уже было сказано выше, для каждого региона имеются свои собственные условия. Чтобы узнать подробности, нужно обратиться в местное АИЖК – Агентство ипотечного жилищного кредитования. Подробнее про АИЖК мы написали в этой .

Примечательно то, что условия не будут разительно отличаться от общегосударственных. Но важно понимать, что, имея на руках определенный пакет документов, гражданин вполне может получить отказ в получении госсубсидии.

А документов придется собрать по-настоящему много, и к этому нужно быть готовыми.

Большую роль в получении кредитования государственным субсидированием будет играть кредитная история. Она непременно должна быть чистой и абсолютно прозрачной.

Куда обращаться для получения субсидии, и что для этого нужно

Чтобы претендовать на получение субсидии, понять, можно ли оформить ее именно вашей семье или вам лично, необходимо сначала определить, относитесь ли вы к категории граждан, которая по закону может получить субсидию.

Государство погашает часть долга далеко не всем, об этом уже было сказано выше. Рассмотрим ситуацию на примере такой группы льготников, как молодые семьи и многодетные семьи.

Необходимо обратиться в отдел по работе с молодежью, который функционирует на муниципальном уровне.

Здесь подробно расскажут и предоставят список необходимых документов. Важно понимать, что для каждой семьи перечень бумаг может быть различным. Разница в перечне будет касаться и типа приобретаемого жилья.

Следующий шаг – это непосредственно сбор нужных документов. Процесс может занять до нескольких месяцев. К этому нужно быть готовым. После подачи пакета бумаг нужно будет ждать решения о включении семьи в государственную программу.

Решение в обязательном порядке выдается на руки, и оно может быть только в письменном виде. Это очень важно, поскольку в случае отказа, граждане имеют право обратиться в суд для обжалования.

Касательно пакета документов, то он, как мы говорили, будет различным для каждого конкретного случая.

Однако, каждый пакет подразумевает и список обязательных для предоставления бумаг:

• Копии паспортов супругов или одновременно всех членов семьи;
• Копия свидетельства о браке;
• Детские свидетельства о рождении;
• Документ о разводе и документ о попечительстве над детьми (для неполных семей);
• Справки об уровне дохода супругов (трудовые книжки, договоры ГПХ, справки 2-НДФЛ).

Фотогалерея документов:

После подачи документов, следует подготовиться к длительному ожиданию, поскольку государство, которое гасит часть долга, практически никогда не торопится с принятием решения. К тому же государственные организации тщательно выбирают оптимальные возможности реорганизации долга.

Полезное видео:

Как правильно выбрать ту или иную ипотеку

Несмотря на возможность получения субсидирования, крайне важно выбрать наиболее подходящие условия по ипотеке.

В противном случае, государственная льготная программа может оказаться не настолько эффективной, и заемщик может просто не заметить никакой выгоды.

Ниже представлена таблица, в которой дается несколько полезных рекомендаций по выбору наилучшего варианта ипотеки.

Какие действия нужно предпринять	Рекомендация
Сравнение процентных ставок по ипотеке	1. Сравнить процентные ставки в разных банках. 2. Выбрать несколько наиболее подходящих. 3. Рассчитать общую сумму потенциального долга с учетом процентов с помощью специального ипотечного калькулятора (например, в Сбербанке). 4. Обратить внимание на сумму первоначального взноса.
Возможности и условия досрочного погашения	1. Найти банк, который дает возможность досрочного погашения. 2. Одним из условий должен выступать пересчет процентов за оставшийся период. 3. Желательно отсутствие дополнительных комиссий или наличие минимальных.
Размер комиссионных за рассмотрение заявки и обслуживание ипотеки	1. Уточнить, имеются ли комиссионные банка за обслуживание ипотечного кредита. 2. Если комиссионные имеются, выяснить их размер и порядок начисления.
Условия страхования ипотеки	1. Изучить условия страхования, предоставляемые банком. 2. Проверить наличие прочих видов страхования, включаемых в договор (страхование жизни, страхование по утере работоспособности, страхование по утрате здоровья и проч.). 3. Разобраться, предоставляется ли страховка добровольно или принудительно.
Возможности расторжения договора	1. Тщательно изучить условия расторжения банком договора. 2. Оценить собственные возможности на этот случай.

Субсидия по государственной программе – это реальная помощь нуждающимся категориям граждан в погашении ипотеки.

Перед тем как подавать заявление на ее получение, необходимо понять, относитесь ли вы к той социальной группе, которая может претендовать на подобного рода .

Важно быть готовым к тому, что придется собирать много документов и долго дожидаться решения.